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境外旅游保险

境外旅游保险

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关于境外旅游保险的游记攻略
  • 锦儿Amy 发表了 攻略  · 2018-05-17 14:29

    【私人干货】从平安事件引发的思考:境外旅游保险,应该怎么选?(网内最详细的旅游险攻略)

    前言境外旅行,最担心的就是安全问题。出门在外,总希望能有一份依靠,而旅游保险正正就是一份贴心的依靠!旅游保险,不止是理赔那点事儿,关键时刻,可以救命!平安这次事件发生后,不禁让我们思考:境外旅游险该怎么买?平安事件相信很多人前几天都听闻了这样一则新闻:某博主父母去伊朗旅游,不幸遭遇严重车祸,妈妈当场去世,爸爸脊椎受伤紧急送医,由于当地医疗落后急需转运。不幸中的万幸,他们出发前投保了中国平安的境外旅游险,其中明确包含紧急救援和遗体运送的保障。事发后博主立即联系保险公司, 中国平安表示会给博主短信指导,但博主迟迟没有收到任何“指导”。后来,博主被告知需自行联系境外救援服务商欧乐救援。联络后,欧乐救援表示,必须提供死亡证明和当地警方报告,才能处理妈妈的遗体。还理直气壮地说,“不确认死亡证明,我们怎么能运送遗体呢?” 此时,博主爸爸脊椎受伤,躺在落后小医院里,急需转院,欧乐救援迟迟没有提供救援服务,却一直要求博主提供爸爸的病历和医生评估证明。于是,救治黄金期,就这么被硬生生拖过去……事件的微博截图:听到这个事件后,我不禁为这位博主及其家人感到揪心。同时也听到周围的声音“TMD保险还有用吗?““保险是骗人的!“谈谈我对保险的观点本人是比较认同保险的,特别是成为二胎妈妈后,越来越感觉我们作为父母肩负的责任重大,当风险保障做足了,才能感觉活得舒心和安心。过往一段时间,因为自己家庭要买保险,人生第一次对保险了解得如此透彻,明白到为什么“保险是骗人的“,其实保险并不骗人,”骗人“可能是因为受到某些素质低的保险推销员的误导,或者是因为投保人并不了解自己买的保险所保障的内容,而到发生理赔时,结果不似预期,所以觉得是“骗人”了。所以,保险不能瞎买,投保前,一定要先了解它所能保障的内容和范围,保险也不是越贵越好,要适合自己的才好。再回归到那则事件,专业人士的解释是:1、遗体运返是必须要有死亡证明的,首先得身份确认、亲属授权,必须证明是死亡状态,而不是深度昏迷、失血性休克。不管是转运方去大使馆办理遗体送返签证,还是在当地火化,都需要死亡证明的。2、医疗转运需有医生的评估报告,因为不是所有伤者和患者的身体状况都能经受得住转运的路途的,搞不好会适得其反。3、需要提供的资料是没有错的,但是不应该让身在成都的博主提供,而是由紧急救援提供方(平安用的是第三方救援队欧乐救援)与伊朗的医院或警方直接联系,如需要,救援方必须第一时间去医院评估博主父亲是否可以医疗转运、办理博主妈妈遗体送返的手续。4、所以,这次事件说明了中国平安及其指定的急救服务提供方欧乐救援服务不力,办事效率极低,失去了“紧急救援“的意义。【关于我】Amy, 锦儿我是两个孩子的妈妈,一位旅行KOL,穷游资深精华作者。热衷境外自由行,足迹遍及四大洲,15个国家,每一趟旅程,机票、行程、酒店、签证等等都是自助完成,乐在其中!我写这篇文章的目的,是为了让大家正确认识旅游险,懂得从各个方面去选择适合自己的旅游险产品,用以解决一场旅途中可能出现的危机。对于每一段旅途,甚至是我们的人生,我们都应该:Hope for the bestPlan for the worst新浪微博:锦兒Amy微信公众号:优途U2欢迎搜索关注~(另外,楼主平时比较忙,工作、学习、还要带娃,所以除了看贴找攻略和写贴贡献攻略时会上穷游网之外,其余时间很少会上来。如果大家有帖子相关的问题可以加楼主微信咨询,咨询时请言简意赅说明问题,我有空时会尽量给予回复。 个人微信:amyamy0209(加友请注明“穷游网“)我的游记和攻略欧洲:德国&奥地利&瑞士(★★精华):【为童话,行走中欧】 ☆梦幻秋日自驾游德国、奥地利&擦边瑞士☆重温那段青春的童话记忆,含详细攻略希腊(★精华):【情迷爱琴海】☆意料中的圣托里尼,意料外的克里特☆希腊一城两岛+巴黎之旅(希腊篇)含详细攻略和克里特岛私房景点巴黎(★精华):【沉醉梦巴黎】☆巴黎,一席流动的盛宴☆ 希腊一城两岛+巴黎之旅(巴黎篇)附详细交通攻略 北美洲:美国西部(★★精华 ):【多彩美西,带孕前行】☆扶老携幼看世界之美国篇☆ 人均9k,高性价比美西自驾游(附全方位攻略)大洋洲:新西兰(★★精华):【醉美山湖间】☆梦萦那年南半球的夏天,我们在新西兰的漫时光☆ 13天新西兰南岛自驾之旅亚洲:泰国涛岛(★★精华):【泰·休闲】浪在小众涛岛的亲子慢时光(曼谷、苏梅、涛岛11日轻奢度假)泰国普吉岛(★精华):【带你看世界】萨瓦迪卡!超级海岛控的普吉岛轻奢度假亲子之旅马尔代夫(★精华 ):【圆梦马尔代夫】拜访上帝散落在印度洋的遗珠,马尔代夫都喜天阙岛(含详细选岛攻略)巴厘岛&新加坡(★精华 ):【海岛与都市完美结合】南纬8°,三代人的约会,慢行巴厘岛&畅玩新加坡 (附新加坡机场转机攻略)台湾(★精华):【预约樱花雨】☆在最美好的季节遇见妳☆樱花季☆扶老携幼八天台湾环岛自由行~(台北 花莲 花东纵谷 垦丁 日月潭 清境)国内版广东(★精华):【夏日寻fun】走不寻常路线,用味觉与视觉体会不一样的粤味广东(增城&惠州,食住游全攻略)马来西亚沙巴(★精华):【小宇环球旅行之1.5岁】不去仙本娜也精彩,扶老携幼沙巴7日全攻略(沙比岛、美人鱼岛、天空之镜)干货攻略: 机票攻略:私人干货,如何买到便宜的国际机票,巧用搜索引擎天巡skycanner行程攻略:无需“翻墙",给你解锁Google地图几个姿势,手把手教你如何做行程路线规划境外旅游险攻略(★精华 ):【私人干货】从平安事件引发的思考:境外旅游保险,应该怎么选?(网内最详细的旅游险攻略)境内旅游险攻略(★精华 ):【用一个冰激凌的价格,解决一场旅途中的危机】境内旅游保险,应该怎么选?

  • 锦儿Amy 发表了 讨论  · 2018-05-18 12:39

    从平安事件引发的思考:境外旅游保险,应该怎么买?(网内最详细的旅游险攻略)

    前言平安事件相信很多人前几天都听闻了这样一则新闻:某博主父母去伊朗旅游,不幸遭遇严重车祸,妈妈当场去世,爸爸脊椎受伤紧急送医,由于当地医疗落后急需转运。不幸中的万幸,他们出发前投保了中国平安的境外旅游险,其中明确包含紧急救援和遗体运送的保障。以事发后博主立即联系保险公司, 中国平安表示会给博主短信指导,但博主迟迟没有收到任何“指引”。后来,博主被告知需自行联系境外救援服务商欧乐救援。联络后,欧乐救援表示,必须提供死亡证明和当地警方报告,才能处理妈妈的遗体。还理直气壮地说,“不确认死亡证明,我们怎么能运送遗体呢?” 此时,博主爸爸脊椎受伤,躺在落后小医院里,急需转院,欧乐救援迟迟没有提供救援服务,却一直要求博主提供爸爸的病历和医生评估证明。于是,救治黄金期,就这么被硬生生拖过去。……事件的微博截图:听到这个事件后,我不禁为这位博主及其家人感到揪心。同时也听到周围的声音“TMD保险还有用吗?““保险是骗人的!“谈谈我对保险的观点本人是比较认同保险的,特别是成为二胎妈妈后,越来越感觉我们作为父母肩负的责任重大,当风险保障做足了,才能感觉活得舒心和安心。过往一段时间,因为自己家庭要买保险,人生第一次对保险了解得如此透彻,明白到为什么“保险是骗人的“,其实保险并不骗人,”骗人“可能是因为受到某些素质低的保险推销员的误导,或者是因为投保人并不了解自己买的保险所保障的内容,而到发生理赔时,结果不似预期,所以觉得是“骗人”了。所以,保险不能瞎买,投保前,一定要先了解它所能保障的内容和范围,保险也不是越贵越好,要适合自己的才好。再回归到那则事件,专业人士的解释是:1、遗体运返是必须要有死亡证明的,首先得身份确认、亲属授权,必须证明是死亡状态,而不是深度昏迷、失血性休克。不管是转运方去大使馆办理遗体送返签证,还是在当地火化,都需要死亡证明的。2、医疗转运需有医生的评估报告,因为不是所有伤者和患者的身体状况都能经受得住转运的路途的,搞不好会适得其反。3、需要提供的资料是没有错的,但是不应该让身在成都的博主提供,而是由紧急救援提供方(平安用的是第三方救援队欧乐救援)与伊朗的医院或警方直接联系,如需要,救援方必须第一时间去医院评估博主父亲是否可以医疗转运、办理博主妈妈遗体送返的手续。4、所以,这次事件说明了中国平安及其指定的急救服务提供方欧乐救援服务不力,办事效率极低,失去了“紧急救援“的意义。【关于我】Amy, 锦儿我是两个孩子的妈妈,一位旅行KOL,穷游资深精华作者。热衷境外自由行,足迹遍及四大洲,15个国家,每一趟旅程,机票、行程、酒店、签证等等都是自助完成,乐在其中!我写这篇文章的目的,是为了让大家正确认识旅游险,懂得从各个方面去选择适合自己的旅游险产品,用以解决一场旅途中可能出现的危机。对于每一段旅途,甚至是我们的人生,我们都应该:Hope for the bestPlan for the worst新浪微博:锦兒Amy微信公众号:优途U2欢迎搜索关注~(另外,楼主平时比较忙,工作、学习、还要带娃,所以除了看贴找攻略和写贴贡献攻略时会上穷游网之外,其余时间很少会上来。如果大家有帖子相关的问题可以加楼主微信咨询,咨询时请言简意赅说明问题,我有空时会尽量给予回复。个人微信:amyamy0209(加友请注明“穷游网“)我的游记和攻略欧洲:德国&奥地利(★★精华):【为童话,行走中欧】 ☆梦幻秋日自驾游德国、奥地利&擦边瑞士☆重温那段青春的童话记忆,含详细攻略希腊(★精华):【情迷爱琴海】☆意料中的圣托里尼,意料外的克里特☆希腊一城两岛+巴黎之旅(希腊篇)含详细攻略和克里特岛私房景点巴黎(★精华):【沉醉梦巴黎】☆巴黎,一席流动的盛宴☆ 希腊一城两岛+巴黎之旅(巴黎篇)附详细交通攻略 北美洲:美国(★★精华 ):【多彩美西,带孕前行】☆扶老携幼看世界之美国篇☆ 人均9k,高性价比美西自驾游(附全方位攻略)大洋洲:新西兰(★★精华):【醉美山湖间】☆梦萦那年南半球的夏天,我们在新西兰的漫时光☆ 13天新西兰南岛自驾之旅亚洲:泰国涛岛(★★精华 ):【泰·休闲】浪在小众涛岛的亲子慢时光(曼谷、苏梅、涛岛11日轻奢度假)泰国普吉岛(★精华 ):【带你看世界】萨瓦迪卡!超级海岛控的普吉岛轻奢度假亲子之旅台湾(★精华):【预约樱花雨】☆在最美好的季节遇见妳☆樱花季☆扶老携幼八天台湾环岛自由行~(台北 花莲 花东纵谷 垦丁 日月潭 清境)马尔代夫(★精华 ):圆梦马尔代夫,都喜天阙岛(含选岛攻略、新加坡机场转机攻略)国内版 广东(★精华 ):走不寻常路线,用味觉与视觉体会不一样的粤味广东(含食住行全攻略)马来西亚 沙巴(★精华):【小宇环球旅行之1.5岁】不去仙本娜也精彩,扶老携幼沙巴7日全攻略(沙比岛、美人鱼岛、天空之镜)旅行攻略:机票攻略:私人干货,如何买到便宜的国际机票,巧用搜索引擎天巡skycanner行程攻略:无需“翻墙",给你解锁Google地图几个姿势,手把手教你如何做行程路线规划境外旅游险攻略(★精华 ):【私人干货】从平安事件引发的思考:境外旅游保险,应该怎么选?(网内最详细的旅游险攻略)境内旅游险攻略(★精华 ):【用一个冰激凌的价格,解决一场旅途中的危机】境内旅游保险,应该怎么选?回归正题:境外旅游险,应该怎样买?声明:1、本攻略由楼主独家整理编写,请尊重其劳动成果,未经授权不得以任何形式转载挪作他用;2、本攻略志在分享,为避免广告嫌疑,本文所举例到的保险产品均不贴链接。若需要链接的,可随文回复邮箱或私信。如果你觉得此文有用请点“赞”和“收藏”,支持一下楼主,也非常欢迎“回复”顶帖,让更多穷游er能看到这篇帖子,谢谢。境外旅游,是比较高风险的活动,为了自己,为了家人,出发前投保一份旅游保险是必须的。平安这次事件发生后,不禁让我们思考:境外旅游险该怎么买?我们家也算是境外旅行“常客“正所谓“上得山多终遇虎“,近几年的旅行,我们已有过三次发生了理赔,儿子发烧、老妈感冒和老公扭伤脚各一次,回来后都顺利理赔了,体验感都非常好。首先,来看看旅游险通常包含什么内容:首先,意外身故及伤残的保额意外身故就是因意外而死亡,给付的是保额的全额;而伤残是按伤残等级按比例给付保额。主保额(意外身故)的是指综合意外,有些险种还会有公共交通意外、自驾车意外的,保额就是叠加的。譬如,一个人投保了上述旅游险的”珍珠计划“,在境外旅游时因自驾车意外身故,那么他在这份保险中获得的赔偿是55万(意外身故的50万+自驾车意外身故的5万)。又如,有些险种是没有“自驾车意外身故”这项的,如果这个人在境外旅游时因自驾车意外身故,那么赔的就是主保额(意外身故的保额)。这项就好比是一个人的身价,这个保额应该买多少?这就取决于你认为自己身价是多少了。楼主一般在旅游险上不纠结这个身故的保额,因为楼主已配置了足额的人寿保险,以及一份1年交的全球范围保障的意外险。建议常出境的朋友,先为自己配置一份全球范围保障的综合意外险,既能作境内日常生活的意外保障,又能涵盖到出境旅游的意外保障。因为日常的意外险,基本上每个人都会买的,只要选择一款能扩展到全球范围的,就能一险两用了。然后在旅游险上,考虑的只是在旅行途中可能会发生的而意外险中没有涵盖的风险保障。例如:紧急救援、进行滑雪或潜水等高风险活动、旅行延误、个人责任等等。至于医疗费用,意外险中也有,但一般额度小,而且意外险中的医疗费用只适用于因意外伤害的医疗,而旅游险的医疗费用则包括了意外和疾病的,医疗费用额度就是选择旅游险的一个重要因素了。下面谈谈我选择旅游险考虑的因素:一、紧急救援境外旅游险,我最看重的是紧急救援服务,因为一旦发生紧急事故,时间就是生命。什么是紧急救援?紧急救援包括:1、医疗运送和送返:例如,被保险人在人迹罕至的山区遇险,救援机构会派直升机和医疗队到达现场救援;又如,被保险人发生意外或患病就医,而就近医院不适合病情治疗,救援机构会配备专业医护和必要运输工具,将其送至符合治疗条件的医院救治。送返,是当救援机构认为被保险人的病情或伤势已经稳定了,让其返回原出发地,但在治疗的过程中,可能耽误了被保险人原来预定的航班,则保险公司会承担航班的改签费或者另外安排回程的机票。2、身故遗体运返:就是被保险人身故后,保险公司承担其遗体运返回原出发地的费用。3、未成年子女旅行送返费用:家长出事了,同行的未成年人子女没人照看,需要送返回家。4、慰问探访费用:补偿国内家属前来事发地探访照顾受伤的被保险人的费用。有些险种不包含第3、4项的,但必须包含第1、2项。这次的平安事件中,平安服务不力也有其客观原因的,因为他家没有自己的救援机构,紧急救援是外包给第三方救援队欧乐救援的,这次事故中,保险公司和第三方救援的沟通及办事效率太低,而且欧乐救援的处理方法有点不灵活,救援经验略有不足。所以即使保单上有“紧急救援“服务,却失去了“紧急救援“的意义。所以,在投保境外旅游险时,最好选择有自己救援机构的保险公司,例如:Allianz安联、AIG美亚,AXA安盛, Starr史带。就紧急救援来说,这四家公司都有自己直属的救援公司,救援公司直接隶属于保险公司,那么沟通起来会快很多。美亚专属的国际救援是Travel Guard,安联的是安世联合,史带的是爱思卡救援,安盛的是AXA assistence,专门提供全球救援服务和各种旅游保险解决方案,服务网络遍布世界各地。紧急情况下,救援机构是否在全球有服务实力,能否达到办事效率,至关重要。美亚和安联,相信大家都很熟悉了。这里给大家介绍一下史带和安盛:Starr史带财险,可能有些朋友是第一次听,其实史带是1919年进入中国的了,低调内敛有实力,拥有自己的全球救援体系和全球网络医院内的医疗直付。所以,想要境外医疗直付,就选史带。1919年,史带财险的创始人科尼利厄斯.范德.史带在上海创立集团的前身公司美亚保险代理公司。1921年,创立美亚两年后,史带利用美亚的赔款准备金创建友邦人寿保险公司。史带你可能没听过,但美亚、友邦应该听过了吧,都是史带创立的,厉害了吧。史带集团现任的董事长兼CEO是莫里斯.格林伯格,在2018年12月18日举行的“庆祝改革开放40周年”大会上,中央向李光耀、格林伯格等10名国际友人颁授了“中国改革友谊奖章”,感谢他们对中国改革开放事业的支持和帮助。安盛(AXA),集团于1816年在法国创立。目前是全球最大的保险集团,是当今世界上最大的一家保险公司,也是一个资产管理巨头。安盛自有全球顶级紧急救援机构。安盛救援始于1959年,是全球城里最早的旅行求助公司,现在在全球有6500+旅行紧急联络处,援助服务网络覆盖全球200多个国家。此外,还要确保你所投保的产品是否包含“紧急救援“服务,以及医疗运送的额度是否与旅行目的地和旅行中的风险匹配,并且最好保险公司能垫付。例如:在一些人迹罕至的山区遇险,紧急医疗运送很可能会出动直升机,动辄几十万的费用。例如:美亚“万国游踪”境外游保障计划,全球适用(美国制裁国除外),专享美亚专属的Travel Guard全球紧急救援服务,紧急救援额度适中:↓((鉴于医药补偿的额度要与旅游国的医疗水平匹配,东南亚游的可以选“全球探索计划”,美国加拿大的建议选“全球完美计划”)在一些紧急救援风险大的旅行或紧急救援成本高的目的地,例如美国、加拿大国家公园自驾,新西兰南岛自驾、瑞士山区徒步等,建议投保紧急救援没有限额的计划。例如:史带的“众享海外”计划C,紧急救援没有限额(用多少报多少),还有全球医疗直付服务。而且史带是美国品牌,有自己的救援机构。,计划C 100万保额的计划才相当于美亚“万国游踪”50万保额的保费:↓在境外旅游时,哪种情况可以启动紧急救援?紧急救援分第一现场救援和第二现场救援。第一现场救援,一般是指遇险的当事人还在事故现场或者还处于危险中需要送至医院急救处理等场景,这种情况下离事故地点最近、服务网络最全、能够最快到达被保险人身边的一定是当地公共职能部门,这时请第一时间联系当地的公共职能部门,如当地 120、110 等。保险公司的医疗救援一般为第二现场救援。例如:被保险人发生意外事故或患病送医治疗,而所在医院不适合病情治疗。救援机构的授权医生会根据被保险人当时的身体状况,从医疗角度分析并参考主治医生的建议评估是否要进行医疗运送。如果经评估认定有运送的必要,救援机构会配备专业医护和必要运输工具,将被保险人运送至就近符合治疗条件的医院救治,或者送往被保险人的常住地。但有的情况,保险公司也提供第一救援现场的服务。例如:被保险人人迹罕至的山区登山或徒步过程中遇险,保险公司的紧急救援服务会比当地的公共职能部门更快到达现场,例如派直升机和医疗队到达现场救援。那么,这就属于第一现场救援了。二、医疗费用的保额,是否能直付医疗费用的额度要与旅游国的医疗水平匹配。在欧美澳新这些国家,到医院看个发烧感冒小病痛,动辄就1k的医疗费,更不要说一些大事故了。所以去这些国家旅行,就要配置高额度境外医疗的保险了。欧洲申根国家是硬性需要购买境外医疗相当于30万人民币额度的保险。至于一些东南亚低医疗费水平的国家,可以适当买低一些的医疗保额。例如:安联的申根签证保险计划,符合申根签证要求,性价比高。仅适用于目的地为欧洲(含申根国家)地区的旅行,专享安联专属的安世联合紧急救援服务↓是否能直付?直付是什么?直接付费,就是说在网络医院内只要出示卡片,就能得到免现金服务,医院会和中间带直接结算。通俗来说,就是病人看病不花钱,由保险公司直接付给医院!当然超出保险公司赔付范围的医疗费用,还是需要由病人来负责。在一些医疗费水平高昂的国家,如果能直付的话,就方便很多了。例如:史带“众享海外”旅行险,有全球门急诊住院直付服务,医疗费用额度适中,专享史带的爱思卡紧急救援服务,全球适用(部份地区除外),计划A的紧急救援(紧急医疗运送)额度稍有不够,旅游目的地救援成本高的地区建议要选择计划C ↓关于史带的境外门诊直付流程:如遇意外及紧急医疗需要就诊 1)请拨打24小时提供热线咨询服务,全国范围内固定电话或手机均可拨打:全球救援电话(境外:+86 21 3829 5959 境内:400 820 7031);2)说明被保险人所处的位置、保单号及身体状况,并要求进行门诊医疗直付需求;3)救援机构根据所处位置及身体情况配置被保险人所处附近的就诊医院确认预约后,电话回复联系报案人或者被保险人,告知具体地址和时间;4)被保险人根据预约医院及时间上门进行就诊。注意:不是买了有直付服务的计划就能百分百实现医疗直付的,还要看当时被保险人所处附近有没有适合病情的医院,以及当时的病情需不需要启动直付。当在境外发生就医时,如果没有直付服务,就是当事人先垫付医药费,这时务必保存好当时的发票、病历、诊断证明等材料,回国后就可以向保险公司索赔。只要事故是发生在境外旅游期间保险期内,即使是回国后才就医(国内须在二级或以上医院),所产生的医疗费用也可以向保险公司索赔。具体的限期和理赔限额就需要参考各个产品的合同条款了。我们去年美国旅行,老妈感冒和老公扭伤脚要做物理治疗都是回国后才就医的,医疗费都全部成功理赔了。(在境内的医疗费用补偿又另有限额的,具体限额多少就看你所投的计划的规定)一般来说,医药补偿的理赔所需要材料如下:1. 填写附件的《旅游保险索赔申请表》(需索赔人本人签名)2. 保险合同或投保单复印件3. 银行存折/银行卡复印件4. 被保险人(及其监护人)的身份证件复印件5. 被保险人与其监护人的关系证明复印件(如适用)6. 护照出入境记录页及持有人页复印件(涉及境外旅游)7. 完整的门、急诊病历、诊断证明原件8. 医院签发的医药费/住院费收据原件9. 出院小结、住院清单以及医院出具的所有检查报告单原件(如有)三、医疗费用是否能扩展承保心脑血管等特定疾病如果同行人患有高血压、糖尿病或心脑血管疾病的,要注意是否有必要投保一份能扩展承保这些特定疾病导致的医疗费用?因为一般的旅游险,被保险人因投保前就患有的心脑血管疾病、高血压或糖尿病或其它既往疾病并发症所造成的伤害,是属于除外责任的。如果你想转嫁这些既往疾病的风险,那么就要针对性的选择一些能扩展承保的产品了。例如:这款安联的“至尊保", 能扩展承保因投保前患有的心脑血管疾病、高血压及糖尿病导致的医疗费用(限额10万人民币)。四、是否包含高风险活动的保障如果你的行程中有潜水、滑雪、热气球等高风险活动的,投保时就一定要看一下你所投的保险是否包含这些高风险活动的保障。1、水下活动关于潜水,一般旅游险是承保下潜深度不超过18米的潜水活动。如果只是进行深度不超过18米的潜水,或水上摩托等沙滩活动。例如,东南亚海岛游,鉴于东南亚医疗费用不高,但玩海岛的通常是海陆空交通工具都有,交通安全度低,而且在海岛上发生大事故可能需要紧急医疗运送至大城市救援,医疗运送成本大。如果不考虑“旅行变更”保障的(何为“旅行变更”?详见下文目录第五点),可以考虑史带这款轻医疗费用,重紧急救援和公共交通意外的计划C,因为这款保费较低,我称之为“经济版”,适用于东南亚旅游(不包括日韩和新加坡)。建议选计划C,因为医疗运送成本大,至少要做到50万保额为妥。这款即使是计划C,保费也很便宜。关于潜水,此处敲黑板,一般的旅游险,只承保下潜深度不超过18米的潜水,而且是业余的娱乐目的的潜水。还有一般只承保被保险人在旅游地允许潜水的区域进行潜水活动的风险,如果你非要去人家禁令潜水的地方潜水,那就是zhao si了,没有保险公司会为你负责的。如果要进行下潜深度超过18米的潜水,或者希望身故保额较大的。可以选择安盛的“智行天下”:意外身故的保额最高可以是100万(皇冠计划)承保部分热门运动,包括滑雪、潜水、骑马、热气球等活动.(楼主致电过安盛客服,客服确定“潜水”暂时没有限定深度,只要是业余的娱乐性的潜水活动就可了)但滑翔翼、跳伞活动不承保。(楼主目前还没找到一款可以承保滑翔伞、跳伞类活动的,建议可以在预订滑翔伞、跳伞活动时附加一份一日的极限运动保险来保充滑翔伞或跳伞的保障)2、山上活动一般来说,安联是承保海拔6000米以下的登山、徒步等活动;史带是承保海拔5000米以下的,详情需参考各险种的条款。另外,要注意史带的境外计划,紧急医疗运送和送返不承担尼泊尔救援责任。因为尼泊尔登山的人多,出险概率高。少少保费,一旦出险,动辄几十万的直升机费用,对于保险公司来说风险太大。而有些旅游险则对于尼泊尔区域的医疗运送有金额限制。所以,对于有山区活动计划的就要懂得选择了。3、空中活动旅游险都不承保跳伞、滑翔伞、开飞机等空中活动的责任。目前楼主也未曾找到一款能承保跳伞、滑翔伞的旅游险,建议需要参加这些活动的伙伴可以在预订活动时咨询一下活动方能否附加一份(一般是一天的)高极限运动的保险,据楼主了解有些活动预订时是可以附加的,但保额有限,一般只有30万的身故保额。所以,如果要保额高一些的,就只能靠寿险来补充了。五、旅行延误和旅行变更1、旅行延误各保险公司或产品对旅行延误赔偿不尽相同,例如:史带众享海外是4小时起赔,安联的一般5小时起赔,美亚“万国游踪“是5小时起赔,也可以附加” 旅行延误3小时起赔“。(注意:即使是同一保险公司,各款产品的旅行延误起赔和额度都会有所不同)如:美亚的“万国游踪“,可附加险“旅行延误3小时可赔”当旅行途中发生航班延误或行李延误时,应当让航空公司开具证明,然后在保险公司规定的期限内向保险公司索赔。注意:如因航空公司的操作问题导致的延误,保险可能不赔,这就需要找航空公司索赔了。2、旅行变更旅行变更是指旅行前7天内和旅行时,被保险人或其直系亲属遭受死亡或需要住院治疗、旅行途径地或目的地突发暴动、飞机、火车或轮船承运人雇员罢工、恶劣天气、不可抗力自然灾害或传染病。保险人依据条款约定,以保险单所载明的保险金额为限,赔偿该被保险人旅行前预付的实际未使用且不可退还的旅行费用。旅行费用为本次旅行的住宿费、交通费以及旅游区的门票等费用,但不包括伙食费及签证费。敲黑板!!!旅行延误、旅行变更当中会有其中一项责任免除是“投保人或被保险人在投保时或旅行出发前已获知或已存在可能导致保险责任的情况或条件”,在投保时由于该情况导致的旅行延误、旅行变更是不承保的。所以,建议大家最好尽早投保,不要等到出行前一天,或者临近出行日期,看到天气预报有台风,才来关心航班延误。这样的话,旅行延误和旅行变更的有效保障范围就变小了。--------------2019年1月更新---------------近日有欧洲自助游老司机Martin跟我分享他的一次真实经历,当时旅行回程在希腊圣托里尼计划飞罗马,但因为选用的廉价航空罢工,航班取消了,然后会受到连锁拖累,影响后面的国际段罗马飞香港的航班也没办法乘坐了。当时只能立即重新买了单程机票,从圣托里尼飞雅典,再从雅典经多哈转机回香港,但当时正值中秋假期,票价很高,额外支出的三程机票大概花费了9000多人民币。回来向保险理赔,赔偿了一万多。这个案例就属于“旅行变更”中的“旅行出发后,因飞机承运人雇员罢工,赔偿被保险人预付的实际未使用且不可退还的旅行费用,及其在旅行开始后为返回日常居住地而额外支出的合理且必需的公共交通费用”。所以,从经济补偿层面来说,“旅行变更”保障也很重要,尤其是在旺季或节假日的旅程。---------------2019年1月分割线---------------六、生效日期和保障时间一般旅游险都必须在出发前至少一天购买(因为至早要次日凌晨才能生效),而且购买境外旅游险时,人必须在境内!最好提前购买,生效日期设定为你从大陆出行的日期或出行日期之前。有童鞋问,我从香港飞能不能买?可以的,只要你的日常居住地或工作地是中国大陆,你旅行始发地是大陆,那么,生效日期就从大陆出发去香港那天开始就可以了,香港可以看作是旅行途径地。旅游险的保障时间必须要覆盖整个旅程的时间,以北京时间为准,一般以国内出发那天开始生效,直至回来落地中国的日期。要注意时差关系,特别是欧洲的行程。举个栗子:回程航班在欧洲时间是10号的下午,但到达中国很可能是11号或者12号了,所以结束时间要在落地中国的时候之后。有些申根签证的,大使馆在也对旅游险的时间作了要求,有的要求要在前后至少加一天的保障时间,具体以大使馆的规定为准。关于全年多次往返保障计划:通常一年期计划的旅游险都有限制单次旅行时间不超过183天的,如果要全年出行、单次旅行时间超过183天的,就推荐这款“随心游境外旅行保障计划”,无单次出行时间限制,可一年不回国,且涵盖住院垫付功能。(要链接的亲可联系我)七、保障地域还需要注意保障地域,一般来说不承保动乱和战争地区,例如叙利亚、阿富汗、巴斯坦等。或不承保其制裁国,例如美亚是美国公司,他不承保美国的制裁国地区。例如,这款美亚的“万国游踪“不承保任何直接或间接由于计划或实际前往或途经古巴、伊朗、叙利亚、苏丹、朝鲜、克里米亚地区,如果你要去这些地区的,就要另选别家可承保的保险公司或产品了。再如,史带的境外旅行保障计划,不承保任何直接或间接前往或途径索马里、利比亚、利比里亚、叙利亚、阿富汗、南北苏丹、刚果民主共和国、伊拉克、中非、也门,巴勒斯坦以及投保时已经处于战争状态或已被宣布为紧急状态的国家或地区。另外,史带的境外旅行保障计划,紧急医疗运送和送返不承担尼泊尔救援责任。如果要前往敏感地区的,可以选择安盛的“智行天下”:没有限制旅行国,但注意:不承担因战争、暴动等原因造成事故的赔偿责任(详见条款)还要注意,一般在国内买的这些境外旅行险都要求“被保险人从中国大陆境内出发的旅行,且必须于出行前投保”八、外籍人士购买一般境外旅游险产品对于外籍人购买要求:只要被保险人的日常居住地或工作地在中国大陆地区(即从本次投保前一整年内,在中国大陆累计居住时间超过183天),就可以投保。注意:史带不承保外籍人士返回原籍地的旅行期间的医疗费用。九、被保险人的年龄在某些保障的保额上,会跟被保险人的年龄有关系1、对于未成年人的身故保额未满18周岁的未成年人的身故保险金额不超过保监会规定的限额(未满10周岁的,不超过人民币20万元;已满10周岁但未满18周岁的,不超过50万元);注意:这只是对未成年人身故的赔付保额有限制,但对于其它保障 (例如紧急救援、医疗费用等等)还是按保单上的保额责任的。所以前往紧急救援成本高、医疗费用水平高的国家时,仍然需要选择保额较高的计划,因为紧急救援、医疗费用等保障要与当地匹配。2、对于71周岁以上老人的保额有些产品会对71周岁以上老人区别定价,例如:美亚的万国游踪,71-80周岁是另一个贵两倍以上的费率。而有些产品并没有对年龄有区别定价,例如安联的至尊保,60天-90岁都是同一个费率。但是有补充说明,71-80周岁的被保险人,其涉及的身故/伤残、医疗费用的保险金额为保障计划中所载保险金额的一半;81-90周岁的被保险人,其涉及的身故/伤残、医疗费用的保险金额为保障计划中所载保险金额的四分之一,保费维持不变。这样,71周岁以上就需要根据实际情况来选择高一级的计划了。又如史带的众享受海外,1-85周岁是同一个费率,而71至85周岁的被保险人,身故保险金及医疗费用补偿的保障限额为上表所载金额的一半。get到了吗?从保额来说,对于81-85周岁的就明显是投史带众享海外比安联至尊保更有利哦。但如果是有高血压或糖尿病或心脑血管疾病的就另当别论了。十、个人责任个人责任是指被保人因意外事故造成第三者人身伤害、财产损失等,应该由被保人赔偿的。比如被保险人在旅行途中因过失意外损坏公共设施,需赔偿财产损失。或者误将景区的物品推落砸伤第三者,如果投保了含个人责任的旅游险就可以找保险公司索赔,以便补偿给第三者的医疗费用。注意:旅游保险中的个人责任保障是不包涵驾驶责任的,如果是自驾过程中造成的车辆损坏,或第三者伤害,在这里的“个人责任”是不能得到理赔的。十一、邮轮、留学、航空意外险1、针对邮轮旅行的旅游险,除了有基本的意外伤害、医疗费用和紧急救援保障外,还有港口取消、接驳延误等补偿。2、针对留学生的留学保障计划,有学业中断的补偿3、针对航空意外的,建议可以在旅游险的基础上再加一份航空意外险。1000万保障一整年的保费才120元,不限飞行次数,非常适合经常飞的童鞋们,不经常飞的也可以选择其它短期的搭配,例如15天30元。拥有1000万的保额就飞得更安心。十二、一定要注意“除外责任”无论是哪个旅游险或意外险,除外责任都是相当多的,建议投保的时候一定要注意。所有的保单条款都可以在投保页面下载阅读的。下图是安联某境外旅游险保单条款中责任免除的内容,其它保险公司的也是差不多的。比较容易被忽视的有:第7点:与妊娠相关的免责,第14点:参与任何职业或专业级别的体育活动,或设有奖金或报酬、捐赠的体育活动免责。也就是说,对于体育活动,娱乐的可以赔,但比赛的不赔。第25点:投保时人已在境外的无效。所以,一定要提前投保。还有既往症、食物中毒、药物过敏、中暑等,战争、暴乱、恐怖袭击造成的伤害都是不赔的。具体看条款。十三、旅游险的弊端正因为旅游险有诸多的除外责任,有些我们是可以避免的,但有很多是不能避免的.例如战乱、恐怖袭击等,像斯里兰卡爆炸事件,旅游险都是免责的;还有如果疾病身故、例如感染登革热身故,旅游险也是不能赔。那么如果真有这些情况下发生了风险怎么办?这只能用寿险来解决了。寿险是预防最极端的风险,可以替代你保障家人的经济生活。选择寿险,主要看免责条款。目前市场上这款寿险是除外责任最少的,仅有下图中这三条。也就是说,除了这三种原因,无论怎样挂都是可以赔的,无论意外或非意外,无论境内或境外,够友好吧!提到寿险,又回到了文章最前面提到的身价的问题,涉及到最基本的家庭保障的问题,话题扯远了,如有兴趣的朋友,可以私下交流。

  • 喵眼识险 发表了 游记  · 2018-09-28 16:57

    十一出游,你需要的旅行意外险攻略都在这儿

    距离十一还有两天,磨皮擦痒无心上班时,除了做好出游必然面对人从众𠈌的心理建设,你可能还需要这份旅行意外险选购攻略。一、有了意外险为什么还要买旅游险?很多有保险意识的朋友平时都已经购买了日常的综合意外险,这些保险所保障的意外事故也并不局限在国内。那单独购买旅行意外险的意义何在呢?其一,为了获得境外旅行医疗保障。国内旅行可以通过基础的综合意外险和医疗险报销,无需单独购买旅行医疗;而国外的医疗费用通常比较高昂,我们平时购买的保险都是不能报销的,只能通过旅行意外险解决。闺蜜一家上个月到土耳其旅游,她老公不小心跌倒划破了脚,到当地医院缝合包扎,竟然就花掉了约合人民币3000元!所幸出发前找我推荐了一款旅行意外险,回来向保险公司提交了费用票据,就很快获得了全额报销。几十块钱就免去了几千元的开销,这钱花得值。此外,旅行意外险通常包含紧急救援服务,包括紧急医疗运送(及往返)、身故遗体运返、海外救护车报销、家属慰问探访费用报销等。也就是说如果在旅行途中发生意外,只需要拨打紧急救援服务电话,紧急救援机构会在出险第一时间协助安排当地医疗服务,在有必要的情况下还能帮助送到有条件的医疗机构或送回国内医治,这些都非常实用。尤其在国外人生地不熟,语言还不通,有这项服务发生意外就不会手足无措啦。其二,为了保障高风险运动。哪些是高风险运动呢?比如浮潜、热气球、登山、滑雪、攀岩、滑翔、跳伞等等,都是旅行的热门项目。然而这些项目风险相对较高,平时所投保的综合意外险都是免责——不赔的!只有部分旅行意外险、户外运动意外险则可以提供这些高风险运动引起的身故/伤残/医疗保障。其三,提高保额。意外险的身故和残疾保额属于给付型,购买多份可叠加赔付。意外医疗费用报销虽不能重复,但可以相互补充,提高报销额度上限,能多报一些。二、选购旅行意外险的关注要点旅行意外险又分为境内旅行险和境外旅行险。通常包含以下保障内容:对应第一部分的旅行意外险购买目的,建议主要关注以下几点:1)旅行医疗费用报销这个是最重要的基本功能,报销意外和疾病产生的门诊、住院等医疗费用。境内的旅行险一般只包含了意外和突发急性疾病的医疗费用,只有极少数包含普通疾病医疗。但突发急性疾病一般是指首次发病并且必须立即治疗方能避免损害健康和生命安全的疾病,其实赔付条件是很严格的,而且社保和医疗险已经能覆盖,所以这个实际意义不大,不强求。而境外旅行险一般都同时提供了意外和疾病医疗保障,只要不是既往症、先天疾病、遗传病,其他疾病类的合理支出(比如在国外不小心感冒发烧、胃炎啦),基本上都是可以报销的。不过细菌和病毒感染、精神类疾病一般都免责哦,具体需要以保险条款为准。此外,有医疗费用直付的更佳,保险公司直接与医疗机构结算费用,可免去自己垫付再提供票据报销的负担。这个在国外尤其实用。2)紧急救援服务建议优先选择有自己的救援机构的保险公司,例如美亚、安盛、安联、史带。而其他公司通常是与第三方救援机构合作,在服务和沟通对接上可能会有一定的滞后性。今年5月X安的境外旅行险就出过事,微博网友“奶粉真好吃”的父母在境外旅游时发生意外,但因为X安公司是与第三方机构合作的,紧急救援未能及时提供帮助,错过了黄金时间,期间客服的态度和公司的不作为更是引发了众怒。3)高风险运动保障如果计划了跳伞、潜水等户外高风险活动,选购时一定要注意确认自己安排的户外活动是否在保障范围内。4)航班延误赔偿包含航班延误和行李延误赔付。一般是航班每延误4~5小时赔付200-300元,行李每延误6~8小时赔付500元,赔付上限最高的一般一两千元。虽然比不上很多信用卡权益自带的航班延误责任,但聊胜于无,而且旅行延误挺容易发生的,出国行李延误也很常见,有这份赔付至少能稍稍安抚一下延误带来的坏心情不是吗?5)财物及证件损失赔偿旅行过程中如果发生行李、财物和证件遗失,那可是相当糟心的。如果旅行险包含这个责任,锦上添花也是不错的。6)自驾车意外保障自驾游也是很多人选择的出行方式,但自驾意外险却意义不大。因为,笔者特意详细查看了条款,也与客服确认过——境内的自驾意外险,基本上都只保非营运的私家车!境外也只保7座以内(含)的非营运车辆。就是说驾乘你自己的、朋友的、亲戚的私家车都可以,但租车公司的车辆可能不行,除非行驶证写明是非营运的。有些甚至连非营运的7座车,只要不是私家车,都不保呢。而自驾意外本来就属于基础意外责任的范围,多一份自驾意外险或者自驾意外保障责任只不过是多赔一些钱而已。所以笔者认为,自驾车意外险没有单独投保的必要。说了这么多,那到底该怎么选呢?三、各类旅行的意外险产品推荐笔者详细比较了市面上近百款旅行意外险,按照不同需求,优选了其中一些产品给大家参考。声明:以下纯属个人推荐,无利益关系,各大互联网保险平台(支付宝蚂蚁保险、京东金融保险、700度保险网、淘宝保险等)都有售,大家可自行搜索或联系身边的保险销售购买。1)境内普通旅游:有综合意外险的其实可以不用再单独购买旅游险,但想暂时提高保额或补充延误责任和救援服务的话,可以考虑这款:安联纵横神州旅行保障计划(安联承保):计划三,基础身故/残疾保额50万,意外/急性病医疗5万,住院津贴100元/天,还有猝死责任5万,同时包含了航班/行李延误、医疗运返、财物损失等责任,保障全面。7天只要35元。 2)境内户外旅游:有登山(5km以下徒手)、漂流、滑雪等活动的,建议直接购买一份包含户外高风险运动责任的旅行意外险——支付宝 畅游境内旅行险(升级)(太平洋承保):嗨游款,基础保额50万,意外身故残疾50万,高风险运动伤害50万,还有紧急医疗转运及往返、急性病身故、行李遗失等保障。7天45元。PS:要去高原地区的,可叠加一份京东 德华境内高原游旅行险(德华安顾承保):基本保额20万,主要亮点是高原反应引起的医疗费用报销2万,以及高反引起的身故/伤残赔10万。7天33元。 3)境外普通旅游境外旅游基本上都包含了一部分普通高风险运动责任,常见的浮潜、游泳、热气球都保,所以就不用单独区分啦。但不同目的地也可以有不同的选择。亚洲——支付宝 美亚亚洲行境外旅行险(美亚承保):优选计划保障还算全面,基础保额40万,医疗10万,浮潜、有教练陪同的双人跳伞都可保, 医疗运返40万,还有延误赔付等。7天85元。保额低一点的畅行计划,救援金额只有10万,但基础保障还是过得去,7天只要38元。也可选择 京东 乐悠游亚洲旅行险(美亚承保):身故/残疾保额只有20万略低一些,但医疗费5万、住院津贴100元/天,医疗运返50万,还有航班延误,性价比不错。7天55元。欧洲(含申根国)——700度 明亚游天下申根签证保险(安联承保):玛瑙计划,身故和医疗保额均30万,满足申根要求。浮潜、有教练陪同的18m内潜水也可保,还有申根签拒签赔付500元。7天65元。 全球其他地区——700度 明亚史带境外旅行保障计划(史带承保):全球仅尼泊尔不提供救援,浮潜可保,计划C基础保额50万,医疗补偿20万,住院津贴150元/天,救援金额也够。还有医疗直付!7天只要60元! PS:如果同行家人有心脑血管疾病、高血压、糖尿病,担心旅途不适,可为他们投保——安联至尊保境外旅行保障,医疗费用对这些既往症不免责,价格当然也要贵一些,计划一,7天245元。 4)境外含特殊高风险运动的旅游虽然大部分境外险都保前述普通高风险运动,但一些特殊的热门项目,例如高空跳伞、滑翔伞、深潜,相比一般高风险运动的危险系数更大一些,仅有少数产品可提供保障。在旅游景点有专业教练陪同的体验深潜(18m内)——纵横天下 安联跨境旅行保障(安联承保)门诊住院可申请保险公司垫付,(基础版)尊贵计划7天85元,至尊计划165元。 有教练陪同的高空跳伞——支付宝 美亚全球通境外旅行险白银计划,医疗补偿和救援金额都不低,7天77元。滑翔伞、滑翔翼、攀岩——支付宝 日韩泰越南亚洲游险(中国人保承保),跟客服确认过,虽名为亚洲,实际全球都可以,尼泊尔也不除外。重要的是,跳伞、滑翔、攀岩都保!基础保额35万,医疗补偿也有35万。7天只要47元。只不过人保没有自己的救援机构,是与第三方合作的。所以没作为首要推荐。5)境内/境外自驾游:针对大家关心的自驾游问题,主要有第三者责任和自身伤害两个关注点。旅行险中虽有个人第三者责任,却对一切交通工具事故免责,意味着自驾造成的三者损伤只能通过车辆自身的保险解决。所以,出行前,建议确认好自驾车辆的车险保障情况,如果是租车,尽量选择第三者责任保额较高的。至于自身保障,第二部分已经分析过自驾车意外险没有单独投保的必要。实在要买的话:私家车自驾——可以选择投保一份含自驾车额外赔付的旅行意外险,看做是基础保障的保额补充;或购买一份单独的自驾险——京东 大都会自驾车意外险50万的自驾车意外身故加5万的自驾车意外残疾,7天只要5元钱,全年也才26.5元。 租车出游——提前与租车公司确认行驶证性质。非营运车辆参见上条,营运车辆就没必要买了,省下的预算用来把基础型旅行意外险保额买高一点就是啦。----------------------------------------------------------PS:有些意外险是延时生效,最好提前几天买,投保时注意选择好保障期的时长,把生效时间选到出行当天就可以啦~(个别地区签证要求提前1~2天)PSS:万一真的出险了,第一时间联系保险公司,确认医院和医疗费用项目取得保险公司同意,能更好地保证所产生费用的顺利报销。有医疗直付的更需联系保险公司确认安排再就诊。旅行意外险选购的正确姿势,你都get了吗?欢迎关注微信公众号:喵眼识险

  • 玻璃心0611 发表了 讨论  · 2015-10-08 11:05

    关于安联保险个人旅游保险赔付问题

    十一去西班牙旅游,当时买的申根之王--玛瑙计划,然后在旅行过程中钱包被偷,请问如果没有钱包的购买凭证和发票,钱包内有欧元和人民币,现在人民币能打出银行流水账单,欧元兑换单扔了,请问只提供人民币的银行流水可以吗?

关于境外旅游保险的旅行问答

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